개인 연금저축 종류 및 차이점 총정리

연금저축은 크게 연금저축 보험과 연금저축 펀드로 구분됩니다. 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 납입 방식과 투자 옵션이 달라지는데요. 각 상품별로 어떤 특징을 가지고 있고 어떤 사람에게 적합한지 알려 드립니다.


연금저축 뜻

연금저축은 개인이 안정적인 노후 생활을 준비하기 위해 가입하는 금융 상품으로 크게 연금저축 보험과 연금저축 펀드로 구분됩니다. 연금저축은 연간 1,800만 원까지 납입 가능하며, 가입 기간 5년 이상이고 만 55세 이후까지 유지하면 매월 연금으로 받을 수 있습니다. 납입한 금액에 대해서는 연간 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있는데요. 연 소득 5,500만 원 이하이면 16.5%, 5,500만 원을 초과하면 13.2%의 세액 공제를 받을 수 있습니다.


연금저축 종류

1. 연금저축 보험

연금저축 보험은 주로 생명보험사와 손해보험사가 취급하는 연금저축 상품입니다. 보험 상품이기 때문에 매월 확정된 금액을 납입해야 하고, 펀드에 비해 수익률이 낮은 편인데요. 대신 가입한 이율과 금리를 기준으로 이자를 지급하기 때문에 원금 손실 위험이 없고, 연금 수령 기간을 종신으로 설정할 수 있어 안정적인 노후 준비가 가능합니다. 그래서 원금 손실 걱정 없이 편안하게 노후 준비를 하고 싶은 사람들에게 적합합니다.

2. 연금저축 펀드

연금저축 펀드는 주로 은행과 증권사에서 판매하는 연금저축 상품으로 금리가 투자 성과 따라 결정됩니다. 주식형, 혼합형, 채권형 등 본성향에 따라 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있고, 월 납입금도 원하는 만큼만 원하는 때에 납입할 수 있으며, 운용 수수료도 낮은 편입니다. 펀드 투자 성과가 나쁘면 원금 손실이 발생할 수 있지만 투자 성과가 좋으면 높은 수익률을 얻을 수 있기 때문에 공격적인 투자 성향을 가진 사람들에게 적합합니다.

구분 연금저축 보험 연금저축 펀드
납입 방식 매월 정기 납입 자유 납입
상품 유형 금리 연동형 주식형, 채권형, 혼합형
원금 보장 여부 보장 비보장
연금 수령 방식 확정기간형, 종신형 확정기간형

연금저축 세액 공제

세액 공제란 내야 할 세금을 줄여주는 것을 말합니다.‘소득 공제’가 세금을 부과할 소득을 줄이는 것이라면 ‘세액 공제’는 이미 계산된 세금을 줄이는 것입니다. 연금저축에 가입하면 연간 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있는데요. 연 소득 5,500만 원 이하이면 16.5%, 5,500만 원을 초과하면 13.2%의 세액 공제를 받습니다.

연 소득 세액 공제 공제 한도
5,500만 원 이하 16.5% (국세 15% + 지방세 1.5%) 600만 원
5,500만 원 초과 13.2% (국세 12% + 지방세 1.2%)


연금저축 추천

연금저축은 크게 연금저축 펀드와 연금저축 보험으로 구분됩니다. 일반적으로 은행이나 증권사에서 취급하는 상품은 연금저축 펀드이고 보험사에서 취급하는 상품은 연금저축 보험입니다.

1. 연금저축 보험

연금저축 보험은 연금저축 펀드와 달리 정기적으로 납입해야 하는 상품입니다. 원금 손실이 없고 연금 수령 기간을 종신으로 설정할 수 있어 안정적인 노후 준비가 가능하다는 장점이 있습니다.

2. 연금저축 펀드

연금저축 펀드는 투자 상품 운용 성과에 따라 금리가 결정되는 상품입니다. 그래서 다양한 투자 포트폴리오를 활용해 높은 수익을 낼 수 있습니다.

지금까지 연금저축 보험과 펀드의 특징을 알아봤습니다. 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 납입 방식과 투자 옵션이 달라지는데요. 원금 손실 없이 안정적인 노후 준비를 원하는 사람들에게는 연금저축 보험이, 공격적인 투자 성향을 가진 사람들에게는 높은 수익률을 기대할 수 있는 연금저축 펀드가 유리합니다.


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