대학생 신용카드 발급조건
신용카드 발급을 신청하면 카드사는 신청자가 결제 대금을 제때 지급할 수 있는지를 확인하는데요. 대학생이 신용카드 발급을 신청할 때 카드사가 요구하는 기본 요건은 신용점수 6등급 이상, 월 50만 원 이상의 가처분소득입니다. 대학생이라도 연체나 신용불량 기록이 없으면 신용점수 6등급은 충족할 수 있는데요. 월 50만 원의 가처분소득 조건은 아르바이트를 하지 않으면 충족하기 어렵습니다.
아르바이트를 하지 않더라도 최근 3개월간 통장의 월 평균 잔액이 50만 원 이상이면 월 가처분소득 조건을 대신할 수 있습니다. 다만 카드사에 따라 발급 기준이 다를 수 있으므로 발급을 원하는 시점에 카드사의 통장 평균 잔액 기준을 확인하는 것이 좋습니다.
구분 | 발급 조건 |
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나이 | 만 18세 이상 |
신용점수 | 신용점수 6등급 이상 |
소득 | 월 가처분소득 50만 원 이상 또는 3개월 월 평균 잔액 50만 원 이상 |
신용카드 이용 주의사항
신용카드는 할인이나 캐시백 혜택을 받을 수 있는 장점이 있지만, 이제 막 경제적 자립을 시작한 대학생에게는 과소비를 부추기는 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 대학생이 신용카드를 만들 때 주의해야 할 사항은 아래와 같습니다.
1. 연체 이자
신용카드는 연체 이자가 높습니다. 지출 관리에 익숙하지 않고 수입도 많지 않은 대학생은 빚을 갚는 데 시간이 오래 걸리고 신용불량으로 이어질 가능성이 높습니다.
2. 과소비
신용카드는 경제적 자립을 막 경험하기 시작한 대학생이 충동구매를 하게 하여 나중에 갚기 어려울 정도로 커다란 카드 빚을 지게 할 수 있습니다.
3. 신용점수 하락
신용카드 대금을 제때 갚지 못하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수가 떨어지면 나중에 대출이 필요할 때 받기가 어려워질 수 있습니다.
신용카드 한도 상향 방법
대학생은 신용점수가 높지 않아 신용카드 한도가 300 ~ 500만 원 정도로 낮습니다. 한도를 늘리기 위해서는 꾸준히 소득을 늘리고 연체 없이 신용카드를 사용하는 등 신용점수 관리가 필요합니다.
1. 희망 한도 높게 설정
신용카드 발급 신청 시 희망 한도를 직접 입력할 수 있습니다. 고객의 의견이 100% 반영되지는 않고 신용점수에 따라 카드 한도가 설정됩니다. 다만, 이용 한도 설정 시 고객의 의사가 중요한 기준점이 됩니다. 희망 한도를 낮게 입력하면 카드사는 고객의 동의를 받기 전에 한도를 올릴 수 없습니다.
2. 한도 소진율 50% 미만 유지
연체 없이 한도 대비 적정 금액을 신용카드로 사용하는 것은 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미칩니다. 카드사는 한도까지 신용카드를 사용하는 사람들이 연체할 가능성이 높다고 보고 한도를 올리지 않습니다. 일반적으로 신용카드는 한도의 30 ~ 50%를 사용하는 것이 좋습니다.
3. 한도 총액 상향 신청
신용카드를 발급받아 꾸준히 사용했다면 한도를 높일 수 있는 기회가 주어집니다. 가처분소득이 증가했거나 신용점수가 상승했다면 카드사 홈페이지나 모바일앱에서 신용카드 한도를 상향 조정할 수 있습니다.
4. 추가 한도 신청
결혼식, 장례식, 병원비, 자동차 구입비, 세금 납부 등 목돈이 필요할 경우 카드사 콜센터나 홈페이지에서 ‘추가한도 이용 신청’을 할 수 있습니다. 다만, 카드사의 심사 결과에 따라 신청이 거절될 수 있습니다. 청첩장 사본, 자동차 계약서, 부동산 계약서 등 증빙 서류를 제출해야 할 수도 있습니다.
대학생 신용카드 추천
대학생의 경우 대중교통, 식당, 카페, 편의점 등 일상생활에서 할인을 받거나, 매월 공과금, 통신비, 디지털 구독료 등을 할인받을 수 있는 신용카드가 좋습니다. 대학생이 첫 신용카드로 사용하기에 좋은 카드는 아래와 같습니다.
1. 식비 + 대중교통 할인 중심
2. 통신비 + 디지털 구독 할인 중심
- 롯데카드 LOCA 365 카드 신청
- NH농협카드 올바른 FLEX 카드 신청
- 우리카드 NU Uniq 카드 신청
- 삼성카드 삼성 iD 달달할인 카드 신청
- 하나카드 MULTI Young(멀티 영) 카드 신청
3. 해외여행 + 해외직구 할인 중심
- 글로벌쇼핑 삼성카드 5v2 신청
- 1Q Global VIVA (하나카드) 신청
- VIVA X 체크카드 (하나카드) 신청
- 밀리언달러 하나카드 (KB국민카드) 신청
- 해외에선 체크카드 (KB국민카드) 신청
지금까지 대학생 신용카드 발급 조건과 첫 신용카드로 사용하기에 좋은 카드를 알아봤습니다. 대학생은 신용점수가 높지 않아 신용카드 발급 조건이 까다로운데요. 일반적으로 신용점수 6등급 이상, 월 가처분소득 50만 원 이상 또는 3개월 월평균 잔액 50만 원 이상의 요건을 충족해야 합니다.