만기 환급형 보험이란?
만기 환급형 보험은 가입 기간 동안 순수 보장형과 동일한 보장을 제공하고 만기가 되면 환급금을 돌려주는 보험을 말합니다. 만기 환급형 보험료는 보장 보험료와 적립 보험료로 구성되는데요. 만기 시 환급받는 보험료는 적립 보험료입니다.
만기 환급형의 장점은 사고나 질병에 대한 보장을 받으면서 만기 시 적립 보험료 원금에 이자를 더한 금액을 돌려받을 수 있다는 것입니다. 반면 순수 보장형에 비해 보험료가 높고 물가가 오르면 환급금의 가치가 떨어진다는 단점이 있습니다.
순수 보장형 보험이란?
순수 보장형 보험은 만기 시 환급 없이 순수하게 보장과 혜택만 받을 수 있는 보험을 말합니다. 보험료에 적립 보험료가 포함되어 있지 않아 환급금은 없지만 만기 환급형에 비해 보험료가 훨씬 저렴합니다.
순수 보장형도 만기 환급금은 없지만 중도 해지 시 지급하는 환급금은 있는데요. 보험 가입 시 중도 해지 환급금을 낮추거나 없애는 저해지 환급형 또는 무해지 환급형을 선택하면 보험료가 더 저렴해집니다.
만기 환급형 vs 순수 보장형
사고나 질병에 대한 보장을 받으면서 만기 시 보험료를 돌려받을 수 있기 때문에 만기 환급형 보험에 가입하는 사람들이 많습니다. 그러나 보험 설계사의 말만 듣고 섣불리 가입하면 불필요한 손해를 볼 수 있습니다.
일단 보장이 같아도 순수 보장형에 비해 만기 환급형이 보험료가 비쌉니다. 기본 보험료에 특약 비용이 더해진 보장 보험료에 만기에 환급을 받기 위한 적립 보험료를 더 내야하기 때문입니다. 순수 보장형에 가입하고 적립 보험료를 다른 곳에 투자하면 더 큰 수익을 낼 수도 있습니다.
또한 만기 환급금은 납입 기간이 아니라 보장이 끝났을 때 지급되는 것입니다. 예를 들어 10년 납입 80세 만기 보험에 가입한 경우 보험료를 10년 동안 납입했더라도 80세가 되기 전에는 환급금을 받을 수 없습니다. 보험료가 비싸기 때문에 중도 해지 시 순수 보장형에 비해 손해가 더 크다는 단점도 있습니다.
이미 만기 환급형 보험에 가입한 경우
이미 만기 환급형 보험에 가입되어 있다면 어떻게 해야 할까요? 무작정 중도 해지하고 순수 보장형 보험으로 갈아타는 것은 좋지 않습니다. 이런 경우 가입한 상품의 보장 내용과 금액을 검토한 후 해지 여부를 결정하는 것이 좋습니다. 오랫동안 유지해온 보험을 중도 해지하면 큰 손해를 볼 수 있기 때문입니다.
사실 만기 환급형 보험이 무조건 손해인 것은 아닙니다. 가입 기간 동안 순수 보장형과 동일한 보장을 받을 수 있고, 적립 보험료를 환급받을 때 이자를 붙여 돌려받기 때문입니다. 보장 내용이 좋다면 보험 종류와 상관없이 유지하는 것이 좋습니다. 해지 후 보험에 재가입할 경우 가입 당시보다 나이가 많기 때문에 동일한 보장이라도 보험료가 더 비싸집니다.
또한 중도 해지 시 지급되는 환급금은 그동안 납입한 보험료 원금보다 훨씬 적기 때문에 중도 해지 자체가 손해라고 볼 수 있습니다. 가입되어 있는 만기 환급형 보험이 경제적 부담이 된다면 중도 해지보다 불필요한 특약을 삭제하고 보장 금액을 줄여서 월 납입 보험료를 낮추는 것이 좋습니다.
만기 환급률별 암 보험 비교
보통 다이렉트 홈페이지에서 비갱신형 암 보험에 가입할 때 만기 환급률을 선택하게 되어 있습니다. 만기 환급률은 0%(순수 보장형), 50%, 100% 중에 선택할 수 있으며 환급률이 높을 수록 보험료가 높습니다. 동일한 종류의 보험이라 하더라도 보험사에 따라 보험료와 보장 범위가 다르기 때문에 가입 전 여러 보험사의 견적을 받아 비교해보는 것이 좋습니다.
- 삼성화재 다이렉트 암보험 견적
- 현대해상 뉴계속받는암보험 견적
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지금까지 만기 환급형 보험과 순수 보장형 보험의 특징을 알아 봤습니다. 보험은 만기에 환급금 지급 여부에 따라 만기 환급형과 순수 보장형으로 나뉘는데요. 보장도 받고 만기에 환급금도 받고 싶다면 만기 환급형이 좋고, 저렴한 보험료로 동일한 보장을 받고 싶다면 순수 보장형이 좋습니다.