보장성 보험이란?
보장성 보험은 가입 기간 중 사고, 상해, 질병 등을 보장하는 것이 주된 목적인 보험을 말합니다. 아파서 치료를 받을 때 발생하는 의료비나 특정 질병을 진단받을 때 진단비를 받기 위해 가입하는 것입니다. 종신 보험, 질병 보험, 암 보험, 상해 보험, 실손 보험 등 대부분의 보험이 여기에 속합니다. 보장성 보험은 만기 환급 여부에 따라 순수 보장형과 만기 환급형으로 구분됩니다.
저축성 보험이란?
저축성 보험은 사고, 상해, 질병 보장보다 보험료를 적립해 목돈을 마련하고 노후를 대비하는 것이 주요 목적인 보험을 말합니다. 보험 만기 시 납입한 금액보다 더 많은 금액을 돌려받을 수 있습니다. 장기 납입 시 비과세 혜택이 제공되어 이자 소득세가 붙는 은행 적금보다 유리한 부분도 있습니다. 대표적인 상품으로 연금 보험, 유니버셜 보험, 연금 저축 보험 등이 있습니다.
보장성 보험 vs 저축성 보험 차이
저축성 보험과 보장성 보험의 가장 큰 차이는 수수료 입니다. 수수료는 ‘사업비’라고도 합니다. 저축성 보험은 납부하는 보험료에서 약 10%의 수수료를 차감하고 난 뒤 보험 납입액으로 반영합니다. 반면, 보장성 보험의 경우 수수료가 30~40%까지 발생합니다.
보장성 보험의 수수료(사업비)가 높은 이유는 보장 범위가 넓고 한도가 커서 보험사가 갖게 되는 위험도가 높기 때문입니다. 보험에 가입한 뒤 얼마 안 되는 가입자가 질병이나 상해가 발생으로 보험금을 지급받은 뒤 계약을 해지하면 보험사는 큰 손실을 입을 수 있기 때문에 수수료를 높게 책정하는 것입니다.
반면 저축성 보험은 재산의 증식을 주목적으로 만들어진 상품이기 때문에 보장 부분이 최소화되어 있어 보험사가 지급해야 할 보험금이 크지 않습니다. 보험사가 손실을 입을 위험이 적기 때문에 수수료를 높게 받지 않아도 되는 것입니다. 단, 보험사의 투자 방식에 따라 수수료가 높은 상품도 있습니다.
저축성 보험은 무조건 손해다?
저축성 보험에 가입하면 무조건 손해라고 하는 사람들이 많습니다. 수익이 은행 예금보다 적을 수 있고 중도 해지 시 원금 손실이 발생하기 때문입니다. 변액 연금 보험의 경우 보험사의 펀드 운용 실적이 좋지 않으면 은행 예금보다 낮은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 중도 해지할 경우 납입 금액보다 적게 받게 되고, 10년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
하지만 저축성 보험은 목돈을 마련하면서 절세도 가능한 장점이 있습니다. 일반적으로 시중 은행에 비해 높은 금리를 제공하며 5년 이상 납입 또는 10년 이상 유지 시 15.4%의 이자 소득세를 면제받을 수 있기 때문입니다. 그래서 저축성 보험에 가입할 때는 기금을 잘 운용하는 보험사를 선택해서 10년 이상의 장기간 유지하는 것이 좋습니다.
보험 직접 비교하기
동일한 종류의 보험이라 보험사에 따라 보험료와 보장 한도가 다릅니다. 그래서 여러 보험사의 견적을 받아 비교한 뒤 가입하는 것이 좋습니다.
1. 보장성 보험(암 보험)
- 삼성화재 다이렉트 암보험 견적
- 현대해상 뉴계속받는암보험 견적
- KB손해보험 내맘대로 암보험 견적
- DB손해보험 참좋은 암보험 견적
- 농협손해보험 다이렉트 암보험 견적
- 롯데손해보험 다이렉트 암보험 견적
- 메리츠화재 다이렉트 암보험 견적
2. 저축성 보험(연금 저축 보험)
지금까지 보장성 보험과 저축성 보험의 차이점을 알아 봤습니다. 보장성 보험과 저축성 보험을 구분하는 기준은 만기 시 원금을 돌려받을 수 있는지 여부인데요. 불필요한 손해를 막기 위해서는 보험 가입의 주된 목적이 질병과 사고를 보장하는 것인지, 아니면 목돈을 마련하는 것인지를 명확하게 판단할 필요가 있습니다.