신용점수 올려 대출 이자 낮추는 방법

1억 원을 대출받을 경우 금리를 1%만 낮춰도 100만 원을 아낄 수 있습니다. 대출 금리를 낮추는 대표적인 방법 중 하나가 신용점수를 높이는 것인데요. 신용점수를 높여 대출 이자 부담을 줄이는 방법을 알려 드립니다.


신용점수란?

신용점수는 신용평가회사가 각 개인의 신용도를 평가하는 점수를 말합니다. 신용평가회사는 개인별 90일 이상의 장기 연체 발생 가능성을 기준으로 1점에서 1,000점까지 점수를 매깁니다. 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중 채무 등이 점수에 영향을 미칩니다. 대표적인 신용평가회사로는 NICE평가정보(NICE지키미)와 올크레딧 등이 있습니다.

1. NICE지키미 신용평가 기준

평가 요소 상세 내용 활용 비중
상환 이력 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 28.4%
신용 형태 신용 거래 패턴 (체크/신용카드 사용 정보) 27.5%
부채 수준 채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등) 24.5%
거래 기간 신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간) 12.3%
비금융 성실납부실적 등 7.3%

2. 올크레딧 신용평가 기준

평가 요소 상세 내용 활용 비중
신용 형태 신용 거래 패턴 (체크/신용카드 사용 정보) 38%
부채 수준 채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등) 24%
상환 이력 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 21%
거래 기간 신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간) 9%
비금융 성실납부실적 등 8%


신용점수와 대출 이자의 관계

신용점수가 높다는 것은 연체 가능성이 낮다는 것을 말합니다. 그래서 신용점수가 높으면 대출을 받을 때 더 낮은 금리로 받을 수 있습니다. 신용점수가 10 ~ 20점 상승할 때마다 대출 이자가 연 10 ~ 40만 원 감소하는 것으로 알려져 있습니다. NICE평가정보와 올크레딧의 신용등급별 신용점수 구간은 아래와 같습니다.

신용등급 올크레딧 NICE
1등급 942 ~ 1,000 900 ~ 1,000
2등급 891 ~ 941 870 ~ 899
3등급 832 ~ 890 840 ~ 869
4등급 768 ~ 831 805 ~ 839
5등급 698 ~ 767 750 ~ 804
6등급 630 ~ 697 655 ~ 746
7등급 530 ~ 629 600 ~ 654
8등급 454 ~ 529 517 ~ 599
9등급 335 ~ 453 445 ~ 516
10등급 0 ~ 334 0 ~ 444


신용점수 상향 방법

1. 신용카드 연체 없이 사용하기

신용카드 대금, 대출 이자, 통신비, 공과금, 과태료 등을 연체 없이 납부하면 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 10만 원 이상을 5일 넘게 연체하면 3년간 연체 기록이 남아 신용 거래에 지장을 주기 때문에 카드 대금이나 공과금을 납부하는 통장의 잔고를 수시로 확인하는 것이 좋습니다.

2. 제1금융권 대출 이용하기

신용점수를 매길 때는 대출을 어디서 받았는지도 영향을 주기 때문에 시중 은행이 아닌 카드사, 캐피탈, 저축은행 등에서 대출을 받으면 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 그래서 가급적 제1금융권 대출을 이용하고 이것이 어려운 경우에는 정부지원 서민 대출을 이용하는 것이 좋습니다.

3. 신용카드는 한도의 30% 내외로 사용

신용카드를 적절히 사용하면 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 통신비, 보험료, 교통비 등을 할인받을 수 있고 신용 거래 실적도 쌓이기 때문입니다. 다만 신용점수 관리를 위해서는 연 소득의 25%, 카드 한도의 30% 이내에서 사용해야 합니다. 어쩔 수 없이 신용카드를 한도를 꽉 채워서 사용하고 있다면 한도를 늘리는 것이 좋습니다.

4. 체크카드 꾸준하게 사용하기

신용카드가 없어도 체크카드만 있으면 신용점수를 높일 수 있습니다. NICE지키미의 경우 체크카드를 매월 30만 원 이상의 금액을 6개월 이상 사용하면 최대 40점의 가산점을 받을 수 있습니다.

5. 공과금 성실하게 납부하기

국민연금을 꾸준히 납부하면 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 6개월 이상 납부하면 최대 41점까지 가점을 받을 수 있습니다. 국민연금에 가입하지 않은 사회초년생, 전업 주부, 무직자의 경우 공공 요금만 성실하게 납부해도 신용점수를 올릴 수 있습니다.

내 신용점수 확인 방법

신용평가사마다 신용점수 산출 기준에 조금씩 다릅니다. 그래서 내 신용점수를 정확히 알기 위해서는 각각의 신용점수를 확인하고 평균을 내보는 것이 좋습니다.

지금까지 신용점수를 높여 대출 이자 부담을 줄이는 방법을 알아봤습니다. 1억 원을 대출받을 경우 금리를 1%만 낮춰도 100만 원을 아낄 수 있는데요. 대출 금리를 낮추는 대표적인 방법 중 하나가 신용점수를 높이는 것입니다.


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