암 보험 선택 기준
1. 진단금
암 치료는 의료비가 비싸고 치료 기간도 길기 때문에, 이 기간 동안 발생할 수 있는 생계 문제를 고려하여 진단비를 최대한 크게 설정하는 것이 좋습니다. 의학 기술의 발달로 인해 암 치료비가 줄어들 수 있지만, 진단비는 줄어들지 않고 확정 금액으로 보장되기 때문입니다. 암에 걸리면 치료비 외에도 소득 상실, 생활비, 간병비 등으로 인해 치료비의 약 2배에 달하는 간접비가 추가로 발생할 수 있으므로, 진단비는 최소 2년치 연봉을 기준으로 준비하는 것이 좋습니다.
과거 암 보험은 주로 수술비 보장에 중점을 두어 2,000만 원에서 3,000만 원 정도를 보장했지만, 최근에는 진단금을 1억 원 이상 보장하는 상품이 많이 출시되고 있습니다. 이는 항암 치료 중에는 일을 할 수 없고, 완치 후에도 체력이 떨어져 이전처럼 근로 소득을 유지하기 어려운 경우가 많아, 암 발생 후 소득 감소와 요양비에 대비하는 것이 더욱 중요해졌기 때문입니다. 진단금은 피보험자가 면책기간이 지난 후 처음으로 암 진단을 받았을 때 한 번만 지급됩니다.
2. 암 분류 기준
암은 유사암, 소액암, 고액암, 일반암으로 구분됩니다. 고액암은 발병 시 치료비가 많이 들기 때문에 진단비를 높게 설정하는 것이 좋습니다. 소액암과 유사암은 치료비가 상대적으로 저렴하기 때문에, 일반암 진단비의 10%에서 20%만 지급됩니다. 예를 들어, 일반암인 위암의 진단비가 3천만 원일 경우, 소액암인 갑상선암의 진단비는 3백만 원에서 6백만 원 정도입니다. 유의할 점은 보험사에 따라 암을 분류하는 기준이 다를 수 있어, 같은 암을 진단받더라도 받는 보험금 지급 금액이 달라질 수 있다는 것입니다.
| 분류 | 암종 | 진단비 |
|---|---|---|
| 고액암 | 식도암, 췌장암, 뼈암, 뇌암, 림프암 등 | 가입 금액 * 100% + a |
| 일반암 | 폐암, 위암, 대장암, 유방암 등 | 가입 금액 * 100% |
| 소액암 | 유방암, 자궁암, 난소암, 전립선암 등 | 가입 금액 * 10 ~ 20% |
| 유사암 | 기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암 등 |
3. 보험사의 종류
암 보험은 처음에 생명보험사에서만 판매되었지만, 1997년 11월 이후로 손해보험사도 판매를 시작했습니다. 과거에는 감액기간, 보장 범위, 특약 종류 등에서 생명보험사가 우위를 점했으나, 현재는 두 업종 간의 차이가 크게 줄어들었습니다. 굳이 차이를 따지자면, 생명보험은 질병이나 사고 발생 시 치료비와 관계없이 약관에 명시된 진단금을 지급하는 ‘정액 보상’에 강점이 있고, 손해보험은 진단금 외에도 실제 치료비에 따라 보험금을 지급하는 ‘실손 보상’에 강점이 있습니다. 따라서, 치료비가 많이 드는 중대한 질병에 대한 보장을 강화하고자 한다면 생명보험 상품이 유리하며, 비교적 작은 질병의 치료비까지 보상받고자 한다면 손해보험 상품이 더 유리하다고 할 수 있습니다.
| 순위 | 생명 보험 | 손해 보험 |
|---|---|---|
| 1 | AIA생명 | 삼성화재 |
| 2 | 한화생명 | KB손해보험 |
| 3 | 교보생명 | 현대해상 |
| 4 | 삼성생명 | 메리츠화재 |
| 5 | 라이나생명 | 에이스손해보험 |
| 6 | 신한라이프생명 | 흥국화재 |
| 7 | 미래에셋생명 | 농협손해보험 |
| 8 | 동양생명 | DB손해보험 |
| 9 | NH농협생명 | AIG손해보험 |
| 10 | 푸본현대생명 | 하나손해보험 |
(*) ‘22년 신규 계약 건수 기준
암 보험 견적 비교
암 보험에 가입하면 암 진단 시 치료나 수술 여부에 상관없이 진단금을 받을 수 있습니다. 고액암은 발생 빈도가 낮지만 치료비가 많이 들어 진단비가 높은 반면, 소액암과 유사암은 발생 빈도가 높지만 치료비가 적게 들어 진단비가 낮은데요. 보험사에 따라 일반암, 소액암, 유사암의 분류 기준이 다르기 때문에 동일한 암을 진단받아도 지급받는 금액이 달라질 수 있습니다. 따라서 가입 전에 여러 보험사의 견적을 비교해볼 필요가 있습니다.
- 삼성화재 다이렉트 암보험 견적
- 현대해상 뉴계속받는암보험 견적
- KB손해보험 내맘대로 암보험 견적
- DB손해보험 참좋은 암보험 견적
- 농협손해보험 다이렉트 암보험 견적
- 롯데손해보험 다이렉트 암보험 견적
- 메리츠화재 다이렉트 암보험 견적
지금까지 암 보험에 가입할 때 어떤 기준으로 상품을 비교하는 것이 좋은지 알아봤습니다. 암은 생각보다 발병률이 높고, 암에 걸리면 치료비뿐만 아니라 소득 상실, 생활비, 간병비 등으로 인해 치료비의 약 2배에 달하는 간접비가 추가로 발생할 수 있는데요. 따라서 암 진단 시 치료와 관계없이 큰 금액의 진단금을 받을 수 있는 암 보험으로 대비할 필요가 있습니다.