태아 특약 보장
출산 연령이 늦어지면서 산모와 태아에 대한 보장을 제공하는 태아 특약이 중요해졌습니다. 태아에 대한 보장은 저체중아 입원일당 보장, 선청성 기형, 염색체 이상, 출생 전후기 이상에 대한 수술비 및 입원비 보장이 있습니다. 산모에 대한 보장은 산모와 태아의 사망 보장, 임신성 질환으로 인한 수술비 및 입원비 보장이 있습니다.
태아 특약은 일정 기간 내에만 가입할 수 있습니다. 일반적으로 임신 16주부터 22주 이내에 가입해야 하고, 22주가 지나면 어린이 보험은 가입할 수 있지만 태아 특약에는 가입할 수 없습니다. 태아 특약의 보장 범위와 조건은 보험사나 상품별로 다를 수 있으므로 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.
암 보장
사망 보장에 초점을 맞춘 종신 보험과 달리 어린이 보험은 질병이나 사고에 대한 보장이 중요합니다. 그중에서도 암에 대한 보장이 가장 중요합니다. 소아암은 성인암에 비해 진행 속도가 빠르고 예후도 좋지 않은 경우가 많기 때문입니다. 소아암은 급성백혈병이 가장 흔하고 뇌 및 중추신경계암과 비호지킨 림프종이 그 다음으로 많습니다. 어린이 보험은 일반암을 기본 보장하고 피부암, 대장암, 방광암 등의 소액암과 치료비가 많이 드는 고액암은 선택 특약으로 보장하는 것이 일반적입니다.
주요 질환 보장
어린이 보험에 가입할 때 꼭 추가해야 하는 담보는 암, 뇌혈관 질환, 심장 질환 관련 보장입니다. 또한 성장기 어린이의 잦은 골절 사고와 화상 사고에 대비하기 위해 골절 진단 담보와 화상 진단 담보도 추가해야 합니다. 그 외에 자동차 사고로 인한 부상이나 중증 아토피 질환에 대한 보장 등 다양한 보장이 있는데요. 보험사나 상품별로 보장 내용과 범위가 다르므로 가입 전 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.
치아 보장 특약
어린이는 자라면서 치과에 갈 일이 많은데요. 치아 보험을 별도로 가입할 수도 있지만 어린이 보험에 가입할 때 치아 보장 특약을 추가하면 치료비 절약에 도움이 됩니다. 치아 보장 특약에 가입하면 충치나 치주 질환으로 충전 치료, 크라운 치료, 보철 치료를 받을 때 각각 연간 한도 개수(보통 3개) 내에서 정해진 보험금을 받을 수 있습니다.
면책 기간 면제 범위
어린이 보험은 면책 기간이 없기 때문에 가입 직후 암 진단비나 뇌혈관 질환과 심장 질환 관련 진단비, 입원비, 수술비 등을 보장받을 수 있습니다. 성인 보험의 경우 면책 기간과 감액 기간이 설정되어 있어 암 진단비의 경우 면책 기간이 지나기 전에는 보장을 받을 수 없습니다. 단, 보험사에 따라 일부 담보에는 면책 기간 면제가 적용되지 않을 수 있으므로 가입 전 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.
30세 만기 vs 100세 만기
어린이 보험에 가입할 때 30세 만기와 100세 만기 중 하나를 선택할 수 있는데요. 최근 기대수명이 많이 늘어난 만큼 100세 만기를 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 모든 특약을 100세 만기로 설정하면 보험료 부담이 큽니다. 그래서 암, 뇌혈관 질환, 심장 질환 등 주요 질병 외에 골절 등 일반 상해에 대해서는 30세 만기로 설정하는것이 좋습니다. 대부분 보장 한도가 50만 원 이하라서 물가상승률을 고려하면 자녀가 성장했을 때 큰 도움이 되지 않을 수 있기 때문입니다.
순수보장형 vs 만기환급형
어린이 보험은 만기 시 주보험료를 돌려받을 수 있는지 여부에 따라 순수보장형과 만기환급형으로 구분됩니다. 순수보장형을 보장을 위한 보험료로만 구성되어 있어 만기환급형에 비해 보험료가 훨씬 저렴합니다. 반면, 만기환급형은 보장을 위한 보험료와 만기에 돌려받기 위한 보험료로 구성되어 있어 순수보장형에 비해 보험료가 높습니다. 보험료 대비 혜택과 화폐 가치 하락을 감안하면 순수보장형으로 가입하는 것이 유리합니다.
갱신형 vs 비갱신형
갱신형 보험은 갱신 시 보험료나 보장 내용이 변경될 수 있는 보험이고, 비갱신형 보험은 계약 체결 시 설정한 내용이 만기까지 유지되는 보험입니다. 갱신형 보험은 가입 시점의 보험료가 낮지만 갱신 시점마다 보험료가 올라갑니다. 반면 비갱신형 보험은 가입 시 보험료가 높지만 만기까지 보험료가 동일하게 유지됩니다. 두 유형 모두 장단점이 있기 때문에 가입자의 상황에 따라 적합한 유형을 선택하는 것이 좋습니다.
다자녀 가정 보험료 할인
어린이 보험의 대표적인 할인 혜택으로 다자녀 가정 보험료 할인이 있습니다. 가입하는 자녀의 형제자매가 있으면 만기까지 보험료를 할인 받을 수 있습니다. 보험사나 상품에 따라 다르지만 가입자를 포함해 형제자매가 2명이면 1%, 3명 이상이면 1.5%를 할인 받을 수 있습니다. 다자녀 가정 보험료 할인을 받으려면 가족관계를 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.
어린이 보험료 직접 비교하기
어린이 보험은 보험사에 따라 가입 조건, 보장 범위, 보험료 등이 다릅니다. 따라서 유리한 상품을 선택하기 위해서는 가입 전 여러 보험사의 견적을 비교해 보는 것이 좋습니다.
- 현대해상 어린이 보험료 견적
- DB손해보험 어린이 보험료 견적
- 메리츠화재 어린이 보험료 견적
- KB손해보험 어린이 보험료 견적
- NH농협손해보험 어린이 보험료 견적
- 한화손해보험 어린이 보험료 견적
- 삼성화재 어린이 보험료 견적
지금까지 어린이 보험 견적을 비교할 때 체크해야 할 사항을 알아봤습니다. 어린이 보험은 획일화된 상품이 아니기 때문에 보험사에 따라 가입 조건, 보장 범위, 보험료 등이 다릅니다. 따라서 여러 보험사의 상품을 꼼꼼히 비교한 후 가입해야 나중에 후회하는 일이 없습니다.