자동차 금융: 카드 할부 vs 오토 할부 차이

차량의 가격을 여러 달에 걸쳐 나누어 결제하는 방법으로 카드 할부와 오토 할부가 있습니다. 둘 다 “할부”라고 불리지만 대출 규제 적용 여부, 한도, 가입 조건 등 여러 부분에서 차이가 있습니다. 카드 할부와 오토 할부가 어떻게 다른지 알려 드립니다.


카드 할부 vs 오토 할부

1. 자동차 카드 할부

자동차 카드 할부는 고객이 매월 카드사에 차량 구매 대금을 납부하면 카드사가 이를 자동차 회사에 전달하는 방식으로 거래가 이루어집니다. 카드사가 고객의 돈을 자동차 회사에 전달하는 역할만 하기 때문에 대출 상품이 아닙니다.

대출이 아니기 때문에 DSR 등 대출 규제를 적용받지 않습니다. 그래서 부동산 담보 대출이나 전세 자금 대출 계획이 있는 사람이 차를 구입할 때 이용하기 좋습니다. 또한 중도상환수수료가 없고 수시 상환과 부분 상환이 가능해 자유롭게 자금을 운용할 수 있습니다.

대신, 자동차 카드 할부를 이용하기 위해서는 신용도가 3등급 이상이어야 하고, 국산차를 구입할 때만 이용할 수 있습니다. 또한 여신전문금융업법이 정한 대출에 해당하지 않아 오토 할부에 비해 한도가 낮다는 단점이 있습니다.

2. 자동차 오토 할부

자동차 오토 할부는 카드사가 고객을 대신해 차량 구매 대금 전액을 자동차 회사에 지급하고 고객으로부터 매월 대금과 이자를 지급받는 방식으로 거래가 이루어집니다. 카드사가 고객에게 돈을 빌려주는 상품이기 때문에 대출에 해당합니다.

자동차 오토 할부는 여신전문금융업법이 정한 대출에 해당하기 때문에 카드 할부와 달리 신용도가 낮은 사람들도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 카드 할부보다 한도가 높아 고급 승용차나 수입차를 구입할 때 이용하기 좋습니다.

다만, 중도상환수수료가 있어 자금 운용이 자유롭지 못하고 DSR 등 대출 규제를 받는 단점이 있습니다. 그래서 부동산 담보 대출이나 전세 자금 대출 계획이 있는 사람들은 이용하기 전에 본인의 자금 상황을 검토할 필요가 있습니다.


금리 및 한도 비교 (삼성카드 기준)

카드 할부와 오토 할부의 가장 큰 차이점은 대출 규제 적용 여부와 한도 금액입니다. 앞으로 대출을 받을 계획이 있고 국산차를 구입할 거라면 카드 할부가 적합하고, 대출 계획이 없고 가격이 비싼 고급 승용차나 외제차를 구입할 거라면 오토 할부가 적합합니다.

구분 카드 할부 오토 할부
할부 금리 연 6.1 ~ 7.5% 연 6.1 ~ 7.5%
할부 한도 7천만 원 1억 원
할부 기간 3 ~ 60개월 3 ~ 60개월
캐시백 0.5 ~ 1.0% 0.5 ~ 1.0%
대출 해당 여부 해당 없음 해당
중도상환수수료 없음 있음
신용 등급 제한 1 ~ 3등급 없음


자동차 카드 할부 직접 비교하기

동일 차종이라 하더라도 카드사에 따라 신청 자격, 금리, 한도, 할인 혜택 등이 다릅니다. 따라서 유리한 조건으로 할부 금융을 이용하기 위해서는 각 카드사의 홈페이지에서 한도와 금리를 비교하는 것이 좋습니다.

지금까지 카드 할부와 오토 할부가 어떻게 다른지 알아봤습니다. 둘 다 차량의 가격을 여러 달에 걸쳐 나누어 결제하는 방법인데요. 대출 규제 적용 여부, 한도, 가입 조건 등 여러 부분에서 차이가 있다는 점에 유의해야 합니다.


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