자차 보험: 보험 처리 vs 자비 수리 판단 기준

자동차 사고 발생 시, 차량 가액이 높거나 큰 사고가 난 경우 자비 수리보다 보험 처리가 유리할 수 있습니다. 하지만 경미한 사고의 경우, 자차 보험을 통해 수리하는 것이 유리하지 않을 수도 있는데요. 자차 보험과 자비 수리 중 어떤 방법이 유리한지 판단하는 방법을을 알려드립니다.


자차 보험 처리가 유리한 경우

1. 수리비가 물적사고 할증기준금액보다 낮은 경우

보험 가입 시 물적사고 할증기준금액(50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원)을 선택하게 되는데요. 수리비가 이 금액보다 적은 경우 보험 처리하더라도 다음 해 보험료가 할증되지 않습니다. 예를 들어, 할증기준금액으로 200만 원인 경우, 수리비가 200만 원 이하라면 보험 처리해도 보험료가 할증되지 않습니다.

2. 3년 내에 자차 보험 처리 이력이 없는 경우

자차 보험 처리를 고려할 때는 물적사고 할증기준금액 외에도 사고건수요율을 함께 확인해야 합니다. 수리비가 할증기준금액을 넘지 않더라도, 최근 3년 이내 자차 보험을 통해 사고를 2회 이상 처리한 이력이 있다면 보험료가 할증될 수 있기 때문입니다. 따라서 경미한 사고로 인한 수리라면, 최근 3년간 자차 보험 사용 이력이 없는 경우에만 자차 보험 처리를 고려하는 것이 유리할 수 있습니다.


자비 수리가 유리한 경우

1. 수리비가 자기부담금보다 낮은 경우

자차 보험으로 차량을 수리할 경우 수리비의 20 ~ 30%*에 해당하는 자기부담금이 발생하는데요. 만약 수리비가 자기부담금보다 적은 경미한 사고라면 차량을 자비로 수리하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 자동차 보험은 최근 3년간 무사고 운전 시 약 10%의 보험료 할인을 제공하는데요. 자차 보험 처리를 하면 사고 기록이 남아 이후 3년간 무사고 할인을 받을 수 없으므로, 자비 수리를 통해 무사고 이력을 유지하는 것이 더 이득이 될 수 있기 때문입니다.

2. 차량 가액이 낮거나 연식이 오래된 경우

차량 가액이 낮거나 연식이 오래된 경우 자차 보험 가입하지 않는 것이 유리할 수 있습니다. 자차 보험은 큰 사고에 대비하기 위해 유용하지만, 차량 가치가 낮을 경우 자기부담금만으로도 수리 가능한 경미한 사고가 많기 때문입니다. 다만, 예기치 못한 큰 사고 가능성도 있으므로, 자차 보험에 가입하지 않기보다는 ‘단독사고 담보’를 제외하고 가입해 보험료 부담을 줄이는 방법이 좋은 대안이 될 수 있습니다.


자동차 보험 견적 비교

자동차 보험은 보장 내용이 같더라도 보험사에 따라 보험료가 다를 수 있습니다. 보험료를 결정하는 요소 중 하나인 사업비와 이윤의 차이가 크기 때문입니다. 따라서 자동차 보험에 가입하기 전에 여러 보험사의 견적을 비교해보는 것이 좋습니다.

지금까지 자차 보험과 자비 수리 중 어떤 방법이 유리한지 판단하는 방법을 알아봤습니다. 자동차 사고 발생 시, 차량 가액이 높거나 큰 사고가 난 경우 자비 수리보다 보험 처리가 유리할 수 있는데요. 경미한 사고에서는 자차 보험을 이용하는 것이 오히려 불리할 수 있으므로, 신중하게 선택할 필요가 있습니다.


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