자차 보험 처리 시 유의사항
자차 보험으로 사고를 처리하면 수리비 부담을 줄일 수 있지만, 사고 이력이 남아 향후 갱신 시 보험료가 할증될 수 있습니다. 자동차 보험료는 직전 3년간의 사고 건수와 불량할증 요율 등 다양한 요소를 반영해 산출되는데요. 자차 보험 처리가 유리한지 판단하기 위해서는 당장의 수리비 절감과 장기적인 보험료 할증 부담을 비교할 수 있어야 합니다. 자차 보험 처리 시 유의해야 할 사항은 아래와 같습니다.
1. 자기부담금
자차 보험으로 사고를 처리할 때는 ‘자기부담금’이 발생하는데요. 자기부담금은 수리비 중 일정 비율(보통 20%)을 본인이 부담하는 금액을 말합니다. 예를 들어, 수리비가 200만 원이 나왔을 때, 자차 보험 처리를 위해서는 20%인 40만 원을 본인이 부담해야 합니다.
자기부담금이 있더라도 수리비의 나머지 80%를 보상받을 수 있기 때문에 보험 처리가 유리해 보일 수 있는데요. 보험 처리했을 때의 유불리를 정확히 판단하기 위해서는 보험료 할증, 무사고 할인 취소소, 할인할증 등급 강등을 함께 고려해야 합니다.
2. 보험료 할증
자동차 보험의 할증은 사고 내용과 상관없이 직전 3년간 사고 유무와 사고 건수에 따라 적용됩니다. 자차 보험으로 사고를 처리할 경우, 보험사마다 차이가 있을 수 있지만, 보통 3년 이내 보험 처리 건수가 1건일 경우 약 15%, 2건일 경우 38%, 3건일 경우 50% 정도의 할증이 발생합니다.
모든 사고가 보험료 할증 대상이 되는 것은 아닙니다. ‘물적사고 할증기준금액’을 초과하는 손해가 발생할 때만 보험료가 인상되는데요. 이 기준 금액은 보통 50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원 중에서 선택할 수 있습니다. 손해액이 이 기준을 넘지 않으면 기존 보험료가 유지됩니다.
3. 무사고 할인 취소
대부분의 보험사는 3년간 보험 처리를 하지 않은 고객에게 약 10%의 ‘무사고 할인’을 제공하고 있습니다. 하지만 사고가 발생해 보험 처리를 하면 ‘무사고 할인’이 취소되어 보험료가 인상되는데요. 자차 보험을 이용해 사고를 처리하면 일반적인 보험료 할증 15%에 무사고 할인 취소 10%가 추가되어, 다음 해 보험료가 25% 이상 오를 수 있습니다.
4. 할인할증 등급 강등
자동차 보험의 할인할증 등급은 보험료 할인과 할증을 결정하는 데 중요한 기준입니다. 1년간 무사고 운전을 하면 등급이 한 단계씩 올라가고, 최상위 등급에 도달하면 보험료가 절반 가까이 절감되는데요. 자차 보험으로 사고를 처리하면 등급이 하락해 보험료가 인상됩니다. 예를 들어, 자차 보험 처리를 할 경우 보험료 할증 15%, 무사고 할인 취소 10%, 할인할증 등급 강등 5%가 적용되어 다음 해 보험료가 약 30%가량 인상될 수 있습니다.
보험처리, 해야 할까 말아야 할까?
자차 보험을 이용해 사고를 처리할 때는 일정한 자기부담금이 발생합니다. 일반적으로 20 ~ 50만 원 정도의 자기부담금이 있기 때문에, 50만 원 이내의 수리비가 드는 경미한 사고라면 보험 처리를 하지 않는 것이 더 유리할 수 있습니다. 경미한 사고의 경우, 무사고 이력을 유지해 보험료 할인을 받는 편이 더 이익이기 때문입니다.
또한, 수리비가 50만 원을 넘더라도 최근에 사고로 보험 처리를 한 이력이 있다면, 수리비가 많이 나오더라도 보험 처리를 하지 않는 것이 유리할 수 있습니다. 단기간 내에 사고 건수가 많아지면 다음 해 보험 가입이 어려워질 가능성도 있기 때문입니다. 일반적으로 수리비가 100만~150만 원 이상일 때 보험 처리를 하는 것이 유리합니다.
보험금 환입제도 이용
보험금 환입제도는 사고 발생 시 우선 보험 처리를 하고, 이후 보험사에 보험금을 자비로 반환하여 사고 이력을 삭제할 수 있는 제도입니다. 사고를 직접 해결하려 할 경우 피해 보상이나 소송 등을 직접 진행해야 하는 번거로움이 있을 수 있는데요. 보험금 환입제도를 활용하면 사고 처리는 보험사가 담당하고, 차주는 자비로 사고 비용을 부담하여 보험료 할증 등의 불이익을 피할 수 있습니다.
자동차 보험 견적 비교
자동차 보험은 보장 내용이 같더라도 보험사에 따라 보험료가 다를 수 있습니다. 보험료를 결정하는 요소 중 하나인 사업비와 이윤의 차이가 크기 때문입니다. 따라서 자동차 보험에 가입하기 전에 여러 보험사의 견적을 비교해보는 것이 좋습니다.
- 삼성화재 자동차 보험료 계산
- KB손해보험 자동차 보험료 계산
- DB손해보험 자동차 보험료 계산
- 현대해상 자동차 보험료 계산
- 한화손해보험 자동차 보험료 계산
- 캐롯손해보험 자동차 보험료 계산
- 롯데손해보험 자동차 보험료 계산
- 메리츠화재 자동차 보험료 계산
- 하나손해보험 자동차 보험료 계산
- AXA손해보험 자동차 보험료 계산
- 흥국화재 자동차 보험료 계산
- MG손해보험 자동차 보험료 계산
지금까지 자차 보험을 사용하기 전 꼭 유념해야 할 사항을 알아봤습니다. 자차 보험을 통해 사고를 처리하면 수리비 부담을 줄일 수 있는데요. 반면, 사고 이력이 남아 이후 보험 갱신 시 보험료가 인상될 수 있다는 점도 고려할 필요가 있습니다.