IRP(개인형 퇴직연금) 금융 상품 투자 방법

IRP 계좌를 개설하면 퇴직금을 수령하거나 개인이 별도로 자금을 적립하여 노후를 대비할 수 있습니다. 뿐만 아니라, 계좌에 적립한 돈을 예금, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하여 원금 이상의 수익을 기대할 수도 있는데요. IRP를 통한 금융 상품 투자 방법을 알려드립니다.


IRP(개인형 퇴직연금)란

IRP는 근로자가 직접 가입하고 관리하는 퇴직연금 계좌입니다. 퇴직금을 받는 모든 근로자는 법적으로 IRP 계좌로 퇴직금을 받아야 합니다. IRP 계좌로 받은 퇴직금은 만 55세 이후에 연금 형태로 받을 수 있는데요. 목돈이 필요하거나 연금을 원하지 않는 경우, IRP 계좌를 해지해야 퇴직금을 일시금으로 받을 수 있습니다.

가입자는 IRP에 적립한 돈으로 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 원리금보장상품과 분산투자 등으로 투자 위험을 낮춘 안전자산에는 100%까지, 주식형펀드나 ETF 등 위험자산에는 70%까지 투자가 가능합니다. IRP에서 펀드나 정기예금 등을 통해 수익이 발생할 때 세금이 바로 부과되지 않아, 세금을 낼 금액을 계속 재투자하는 효과도 얻을 수 있습니다.

또한, IRP는 세액공제뿐만 아니라 퇴직금을 연금으로 수령할 때 3.3 ~ 5.5%의 낮은 세율로 과세하는 등 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 그래서 IRP를 활용하면 근로자는 안전하게 자신의 노후자금을 마련할 수 있으며, 장기적인 투자를 통해 원금 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.


IRP로 투자하는 방법

IRP는 예금·보험과 같은 원리금 보장 상품부터 펀드·상장지수펀드(ETF) 등과 같은 실적배당형 상품까지 거의 모든 유형의 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 투자를 하려면 계좌를 개설한 후, 계좌에 들어갈 적립금을 어떻게 운용할지 결정해야 하는데요. 각자 투자 성향에 따라 직접 상품을 선택할 수 있습니다. 다만, 위험 자산 상품 잔고가 70%를 초과할 수 없다는 점에 유의해야 합니다. 일반 은행의 통장이나 증권 계좌와 사용법이 크게 다르지 않아 투자 과정이 어렵지는 않습니다.

투자 유형 운용 제한
채권, 펀드, ELS, 파생상품 등 적립금의 70% 내 자율 운용
주식, 투기등급채권, 전환사채, 사모펀드 등 투자 금지


IRP 수익률 및 수수료 비교

현재의 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아니기 때문에 IRP 계좌로 투자할 때는 현재의 수익률뿐만 아니라 수익률 추이와 수수료 등을 잘 따져보고 선택해야 합니다. 만약 IRP 계좌를 통해 투자하고 있는 상품의 수익률이 나빠졌다면, 다른 상품으로 갈아탈 필요도 있는데요. 이를 위해 최소 3달에 한 번 정도는 IRP의 수익률을 확인하는 것이 좋습니다.

퇴직연금(IRP) 추천

IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 회사에서 지급하는 퇴직금 외에 개인이 추가로 적립할 수 있으며, 개인이 별도로 가입할 수도 있습니다. 개인이 적립한 금액은 연간 최대 900만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있는데요. IRP에서 펀드나 정기예금 등을 통해 수익이 발생할 때 세금이 바로 부과되지 않기 때문에, 세금을 낼 금액을 계속 재투자하는 효과도 얻을 수 있습니다.

지금까지 IRP를 통한 금융 상품 투자 방법을 알아봤습니다. IRP 계좌를 개설하면 퇴직금을 수령하거나 개인이 별도로 자금을 적립하여 노후를 대비할 수 있는데요. 뿐만 아니라, 계좌에 적립한 돈을 예금, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하여 원금 이상의 수익을 기대할 수도 있습니다.


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