집에 불이 나면 본인이 입은 피해는 물론이고 화재 확산에 따른 피해까지 보상해야 합니다. 화재로 인해 인명 피해까지 발생하면 가정 경제가 붕괴될 수도 있는데요. 주택 화재 보험이 필요한 이유와 가입 시 유의해야 할 사항을 알려 드립니다.
주택 화재 보험 가입 목적
주택 화재는 흔하지 않지만 일단 발생하면 큰 재난이 됩니다. 주택 화재 보험이 없는 상황에서 화재가 발생하면 본인의 재산상 손해뿐만 아니라 화재 확산으로 피해를 입은 사람의 손해도 전액 배상해야 합니다. 주택 화재 보험에 가입하면 이러한 문제를 저렴한 비용으로 대비할 수 있습니다.
화재 보험은 크게 ‘손해’와 ‘배상’의 두 가지 담보로 구성되어 있습니다. ‘손해’는 화재로 인하여 자신의 재산 피해를 보상하는 것이고, ‘배상’은 우리 집 화재로 인하여 타인이 입은 신체적 재산적 손해를 보상하는 것입니다.
화재 보험이 없는 상태에서 화재가 발생하면
주택 화재 보험이 없는 상황에서 화재가 발생한 경우 본인의 재산 피해를 직접 해결해야 할 뿐만 아니라 화재 확산으로 피해를 입은 타인에게 신체적 재산적 손해액 전액을 직접 배상해야 합니다. 또한 화재 피해자와 보험사가 제기하는 여러 소송의 당사자가 될 수도 있습니다.
화재 원인을 알 수 없더라도 직접 화재의 원인을 규명하지 못한다면 화재 책임을 지게 됩니다. 예를 들어 결함이 있는 가전 기기가 화재 원인으로 의심되면 제조사를 상대로 소송을 제기해야 하는데요. 원인을 규명하지 못해 소송에서 이길 수 없는 경우에는 본인이 모든 책임을 지게 됩니다.
보험 가액 및 가입 금액
보험 가액은 화재 보험에 가입할 주택의 가액을 말하고, 보험 가입 금액은 화재 발생 시 보험사로부터 받을 수 있는 최대 금액을 말합니다. 보험 가입 금액은 보험사가 산정한 보험 가액 내에서 결정해야 합니다. 보험 가입 금액이 보험 가액을 초과하더라도 사고 발생 시 더 많은 보험금을 받지 못합니다.
따라서 불필요하게 높은 보험료를 내지 않기 위해서는 보험 가입 시 대인 및 대물 배상 금액을 최대한 높게 설정하되 보험 가액을 초과하지 않도록 해야 합니다. 주택의 보험 가액이 1억 원이고 화재 발생으로 5천만 원의 손해가 발생한 경우, 보험 금액이 각각 5천만 원, 1억 원, 1억 5천만 원일 때의 보험금 계산 방법은 아래와 같습니다.
1. 보험 가입 금액 5천만 원
보험 가입 금액이 5천만 원인 경우 손해액이 5천만 원이더라도 보험금은 2천 5백만 원만 받을 수 있습니다. 보험 가입 금액이 보험 가액 1억 원의 50%인 5천만 원이기 때문에 이에 비례해서 보험금도 50%만 지급됩니다. 이처럼 보험 가입 금액에 비례해서 손해를 보상하는 것을 비례 보상이라고 합니다.
2. 보험 가입 금액 1억 원
보험 가입 금액이 1억 원인 경우 보상받을 수 있는 최대 금액이 1억 원이라도 손해액인 5천만 원만 보상받습니다. 화재 보험은 실제로 발생한 피해에 대해서만 보상하기 때문입니다. 이와 같이 실제 손해액만큼만 보상하는 것을 실손 보상이라고 합니다.
3. 보험 가입 금액 1억 5천만 원
보험 가입 금액이 1억 5천만 원이더라도 손해액인 5천만 원만 보상받을 수 있습니다. 보험 가입 금액이 보험 가액을 초과하면 초과분은 무효가 됩니다. 이 경우 보험료만 더 많이 납부하고 보상은 받지 못하므로, 보험 가입 시 초과분이 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
주택 화재 보험 가입 시 고려사항
요즘은 인터넷을 통해 본인이 직접 보험에 가입하는 경우가 많습니다. 주택 화재 보험에 가입할 때 기본적으로 알아야 할 것은 담보를 어떻게 설정하느냐인데요. 담보 설정 시 고려해야 할 사항은 아래와 같습니다.
| 구분 | 고려 사항 |
|---|---|
| 화재 보험 대상 | 화재 보험 적용 대상 건물 및 물건 선택 |
| 손해 배상 범위 |
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| 임대 및 임차 여부 |
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| 기타 특약 | 도난 손해, 풍수해 손해, 급배수 시설 손해 등 본인에게 필요한 특약을 선택하여 가입 |
주택 화재 보험 견적 비교
주택 화재 보험은 인터넷을 통해 가입하면 월 2만 원 수준의 저렴한 비용으로 가입할 수 있습니다. 다만 보험사에 따라 보험료, 보장 금액, 보장 내용 등이 다르므로 가입 전 여러 보험사의 홈페이지에서 가입 조건을 비교해보는 것이 좋습니다.
지금까지 주택 화재 보험이 필요한 이유와 가입 시 유의해야 할 사항을 알아봤습니다. 집에 불이 나면 본인이 입은 피해는 물론이고 화재 확산에 따른 피해까지 보상해야 하는데요. 화재로 인해 인명 피해까지 발생하면 가정 경제가 붕괴될 수도 있기 때문에 거주 형태와 상관없이 주택에 거주할 경우 화재 보험에 가입할 필요가 있습니다.